V�rification de cr�dit
de derni�re minute
Saviez-vous que�? Votre pr�teur
hypoth�caire peut demander un deuxi�me rapport de solvabilit�
juste avant la cl�ture. Des signaux d'alarme � ce point
pourraient vous rendre inadmissibles au
pr�t. | |
Ce que vous faites apr�s l'approbation du pr�t
hypoth�caire peut vous rendre inadmissible � ce pr�t. L'approbation d'un
pr�t hypoth�caire est conditionnelle, le pr�teur se r�servant le droit de
faire � tout moment une nouvelle v�rification du revenu, des avoirs et de
la situation d'emploi. Le pr�teur peut annuler le pr�t s'il y a eu des
changements d�favorables � votre situation.
Ratio revenu/dettes
Votre ratio revenu/dettes est le montant de votre
revenu mensuel brut divis� par le montant que vous d�pensez pour vos
dettes. Les dettes comprennent notamment les versements hypoth�caires
(capital, int�r�t, assurances, taxes), les paiements d'auto, les paiements
de carte de cr�dit, le remboursement de pr�t �tudiant, les paiements de
pension alimentaire, etc.
Le pr�teur examine votre ratio revenu/dettes au
moment d'approuver votre pr�t hypoth�caire. Vous devez consacrer au plus
28 % de votre revenu � votre versement hypoth�caire (taxes fonci�res
et assurances comprises) et au plus 36 % � votre versement
hypoth�caire plus vos autres dettes. Tout ce qui peut affecter de fa�on
d�favorable votre ratio revenu/dettes peut changer votre approbation en
refus.
�vitez les signaux d'alarme
Un signal d'alarme est toute demande de
renseignements sur votre solvabilit�. Si vous d�cidez de faire un achat
important (par exemple, une auto, un bateau, des meubles) avant la
cl�ture, vous risquez de faire appara�tre un signal d'alarme sur votre
rapport de solvabilit�.
Laissez votre argent l� o� il est
Le pr�teur examine vos avoirs en liquide au moment
d'approuver votre pr�t hypoth�caire. Ces liquidit�s comprennent notamment
vos comptes courants, d'�pargne, vos certificats de d�p�t, vos comptes sur
les march�s financiers, vos caisses de retraite, vos actions et vos fonds
mutuels.
�vitez toute modification aux soldes de ces comptes.
Ne fermez aucun compte. Ne changez pas de banque. Un retrait ou un d�p�t
important dans l'un ou l'autre de ces comptes risque de d�clencher un
signal d'alarme pour votre pr�teur. Dans un tel cas, vous pourriez avoir �
pr�senter un document indiquant tous les d�tails des transactions
impliquant un retrait ou d�p�t important.
Votre situation d'emploi
Pour la plupart des employ�s, un changement pour un
emploi � salaire �gal ou plus �lev� ne d�clenchera pas de signal d'alarme.
Cependant, les vendeurs ne doivent pas changer d'emploi avant la
finalisation de leur pr�t hypoth�caire.
Employ�s salari�s Si votre revenu
provient enti�rement d'un emploi salari�, il ne devrait pas y avoir de
probl�me si vous changez pour un emploi � salaire �gal ou sup�rieur.
Toutefois, si votre revenu se compose d'un salaire et de primes,
commissions ou surtemps, vous ne devriez pas changer d'emploi avant la
cl�ture.
Employ�s pay�s � l'heure Si votre revenu
provient uniquement d'un emploi de 40 heures/semaine, sans surtemps, il
ne devrait pas y avoir de probl�me � changer pour un emploi �
r�mun�ration �gale ou sup�rieure. Toutefois, si votre revenu repose sur
du travail en surtemps, ne changez pas d'emploi avant la cl�ture.
Employ�s � commissions Si votre revenu
provient, en entier ou en grande partie, de commissions, vous ne devriez
pas changer d'emploi avant la cl�ture. En g�n�ral, les pr�teurs
hypoth�caires font la moyenne de vos commissions durant les deux
derni�res ann�es pour d�terminer votre revenu. Si vous changez
d'employeur, votre historique de deux ans est �limin� et il n'est plus
possible pour le pr�teur d'�valuer votre revenu.
Parlez � votre souscripteur hypoth�caire
Ne faites aucun changement � votre situation d'emploi
ou de nature financi�re sans consulter d'abord votre souscripteur
hypoth�caire.
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