Avaliando seu Crï¿œdito -
Como estᅵ seu FICO?
Na sociedade cada vez mais automatizada de hoje, nï¿œo deve
causar surpresa o fato de que quando vocᅵ solicita um financiamento imobiliᅵrio,
sua capacidade de pagar pode ser expressa por um ï¿œnico nï¿œmero. Todos os
anos nos quais pagou seu financiamento, prestaᅵᅵes do carro e contas de cartᅵo
de crï¿œdito podem ser analisados, repicados, fatiados e transformados em um
ï¿œnico indicador de sua capacidade de cumprir seus futuros
compromissos.
As trᅵs principais agᅵncias de verificaᅵᅵo de crᅵdito
(Equifax, Experian e TransUnion) usam sistemas ligeiramente diferentes para
chegar a uma classificaᅵᅵo. A mais conhecida ᅵ chamada classificaᅵᅵo FICO,
baseada em um modelo desenvolvido pela Fair Isaac and Company (daᅵ o nome) e
usada pela Experian. O modelo da Equifax ᅵ chamado BEACON, enquanto a TransUnion
usa o EMPIRICA. Como todos os modelos consideram a mesma sï¿œrie de dados
disponï¿œveis em seu relatï¿œrio de crï¿œdito, os fatores bï¿œsicos sï¿œo:
- Histᅵrico do Crᅵdito - Hᅵ quanto tempo vocᅵ tem crᅵdito?
- Histᅵrico de Pagamentos - Vocᅵ paga suas contas em dia?
- Saldos de Cartᅵo de Crᅵdito - Quanto vocᅵ deve a quantas contas?
- Consultas de Crᅵdito - Quantas vezes vocᅵ teve seu crᅵdito
verificado?
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A cada um desses e a outros itens sï¿œo designados um valor e
um peso. Os resultados sï¿œo somados e reduzidos a um ï¿œnico nï¿œmero. A
classificaᅵᅵo FICO varia de 300 a 850, com os maiores valores sendo os melhores.
Compradores de imᅵveis tᅵpicos costumam ter sua classificaᅵᅵo entre 600 e
850.
A classificaᅵᅵo FICO ᅵ usada para mais do que determinar se
vocᅵ se qualifica ou nᅵo para um financiamento imobiliᅵrio. Uma classificaᅵᅵo
mais alta indica que vocᅵ tem um melhor crᅵdito e assim poderᅵ qualificᅵ-lo para
uma melhor taxa de financiamento.
O que vocᅵ pode fazer sobre sua classificaᅵᅵo FICO?
Infelizmente, nᅵo muito. Jᅵ que a classificaᅵᅵo ᅵ baseada no histᅵrico de
crᅵdito de uma vida inteira, ᅵ difᅵcil fazer mudanᅵas significativas no nᅵmero
com medidas paliativas. O mais importante ᅵ saber sua classificaᅵᅵo FICO e
certificar-se de que seu histᅵrico de crᅵdito estᅵ correto. Para sua
conveniᅵncia, a Fair Isaac criou um site (http://www.myfico.com/) que permite a vocᅵ fazer exatamente
isso. Por uma taxa razoᅵvel, vocᅵ pode rapidamente obter sua classificaᅵᅵo FICO
das trᅵs agᅵncias de verificaᅵᅵo, alᅵm do seu relatᅵrio de crᅵdito. Tambᅵm estᅵo
disponᅵveis algumas informaᅵᅵes e ferramentas ᅵteis que ajudam vocᅵ a analisar
quais fatos podem ter tido o maior impacto em sua classificaᅵᅵo FICO. Cada um
dos serviï¿œos de crï¿œdito oferece serviï¿œos similares em seus sites: http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ e http://www.transunion.com/.
Munido dessas informaᅵᅵes, vocᅵ serᅵ um cliente mais bem
informado e em melhor posiᅵᅵo para obter o financiamento que lhe for mais
favorï¿œvel.