Verificaￜￜo de Crￜdito de ￜltima Hora

Seus atos apￜs a aprovaￜￜo do agente financeiro para um emprￜstimo para aquisiￜￜo de imￜvel podem desqualificￜ-lo para o emprￜstimo. O emprￜstimo imobiliￜrio estￜ condicionalmente aprovado, com o agente imobiliￜrio se reservando o direito de verificar novamente a qualquer momento seu crￜdito, renda, bens e situaￜￜo no emprego. O agente financeiro poderￜ cancelar o emprￜstimo caso haja alguma alteraￜￜo negativa em seu perfil de qualificaￜￜes.

Relaￜￜo Dￜbito -Renda

Sua relaￜￜo dï¿œbito-renda ï¿œ a sua renda bruta mensal dividida pela quantia destinada aos dï¿œbitos. Itens de dï¿œbito incluem pagamento de hipotecas (incluindo principal, juros, seguro, impostos), pagamento de automï¿œvel, pagamento de cartï¿œo de crï¿œdito, emprï¿œstimos para estudos, pagamento de pensï¿œo alimentï¿œcia, etc. 

Os agentes financeiros consideram a relaￜￜo dï¿œbito-renda quando da aprovaￜￜo de um emprï¿œstimo imobiliï¿œrio. Apenas 28 por cento de sua renda pode ser utilizada para o pagamento da hipoteca, incluindo impostos e seguro; e 36 por cento para o pagamento da hipoteca mais o restante de seus dï¿œbitos. Tudo que vocï¿œ fizer e que possa afetar negativamente  sua relaￜￜo dï¿œbito-renda poderï¿œ alterar  sua situaￜￜo de "aprovado" para  "desqualificado".

Evite Red Flags (Sinais de Alerta)

Um sinal de alerta representa qualquer consulta feita em relaￜￜo ï¿œ sua capacidade de crï¿œdito. Se vocï¿œ decidir adquirir um bem de grande valor - como um automï¿œvel, barco ou mobï¿œlia - antes do fechamento do contrato, vocï¿œ corre o risco de que apareï¿œa um sinal de alerta em seu relatï¿œrio de crï¿œdito.

Mantenha o seu Dinheiro onde ele estￜ

Os valores de seus ativos lￜquidos sￜo considerados quando da aprovaￜￜo de um financiamento imobiliￜrio. Esses ativos lￜquidos podem incluir contas bancￜrias, contas de poupanￜa, certificados de depￜsitos, aplicaￜￜes no mercado financeiro, aposentadoria, aￜￜes e fundos mￜtuos.

Evite alteraￜￜes nos saldos dessas contas. Nￜo encerre essas contas. Nￜo troque de banco. Uma grande retirada ou depￜsito em qualquer uma dessas contas irￜ acionar um sinal de alerta para seu agente financeiro imobiliￜrio. Se um sinal de alerta for acionado, vocￜ serￜ solicitado a apresentar uma sￜrie de documentos demonstrando grandes retiradas e/ou depￜsitos.

Situaￜￜo de Emprego

Para a maioria dos empregados uma mudanï¿œa de emprego envolvendo um salï¿œrio igual ou maior nï¿œo irï¿œ acionar um sinal de alerta. No entanto, o pessoal de vendas nï¿œo troca de emprego antes do encerramento do seu emprï¿œstimo imobiliï¿œrio.

Empregados Assalariados
Se a sua renda for estritamente salￜrio entￜo vocￜ nￜo deverￜ ter problemas ao mudar de emprego pra um de salￜrio igual ou maior. Se, no entanto, sua renda inclui salￜrio e bￜnus, comissￜes e/ou horas extras, vocￜ nￜo deverￜ mudar de emprego antes do fechamento do contrato.

Empregados que Recebem por Hora
Se a sua renda ￜ baseada unicamente em uma semana de trabalho de 40 horas sem horas extras, entￜo a mudanￜa para um emprego de salￜrio hora com pagamento igual ou maior nￜo deverￜ representar um problema. No entanto, se a sua renda depende de pagamento de horas extras, nￜo troque de emprego antes do fechamento do contrato.

Empregados Comissionados
Se a sua renda provￜm de comissￜes ou se uma parte substancial de sua renda provￜm de comissￜes, entￜo vocￜ nￜo deverￜ mudar de emprego antes do fechamento do contrato. Normalmente, os agentes imobiliￜrios calculam a mￜdia de suas comissￜes nos ￜltimos dois anos para determinar sua renda. Com a mudanￜa de empregador ￜ eliminado o histￜrico de dois anos de comissￜes e coloca uma certa indefiniￜￜo na sua situaￜￜo de renda.

Converse com o Loan Originator (Encarregado do Emprï¿œstimo)

Nï¿œo faï¿œa quaisquer alteraￜￜes na sua situaￜￜo financeira ou empregatï¿œcia sem primeiro conversar com  o encarregado de seu emprï¿œstimo.